CAP-DARLEHEN
Ein CAP-Darlehen (auch Zinscap-Darlehen oder Zinscaps genannt) ist ein Finanzinstrument, das speziell zur Absicherung von Zinsrisiken bei Krediten eingesetzt wird.
BESONDERHEITEN EINES CAP-DARLEHENS:
-
Zinsobergrenze: Das Hauptmerkmal eines CAP-Darlehens ist die Festlegung einer Zinsobergrenze (Cap), die den maximalen Zinssatz definiert, den der Kreditnehmer während der Laufzeit des Darlehens zahlen muss. Wenn der zugrunde liegende Referenzzinssatz (z. B. LIBOR oder EURIBOR) über diese Obergrenze steigt, greift der Cap und der Kreditnehmer zahlt nur bis zur Cap-Grenze.
-
Zinssicherheit: Das CAP-Darlehen bietet dem Kreditnehmer eine gewisse Zinssicherheit, da er vor starken Zinserhöhungen geschützt ist. Dadurch können Unternehmen oder Privatpersonen ihre Finanzplanung besser kalkulieren und vor unerwarteten Zinssteigerungen geschützt sein.
-
Kosten: Der Schutz vor Zinserhöhungen hat jedoch seinen Preis. Beim Abschluss eines CAP-Darlehens fallen Kosten in Form von Prämien oder Gebühren an, die je nach Vertragsbedingungen und Laufzeit des Darlehens variieren können. Diese Kosten werden in der Regel zu Beginn des Darlehensvertrags gezahlt.
-
Flexibilität: CAP-Darlehen bieten in der Regel eine gewisse Flexibilität hinsichtlich der Laufzeit und der Höhe des Darlehens. Der Kreditnehmer kann das Darlehen an seine individuellen Bedürfnisse anpassen und die Laufzeit sowie die Höhe des CAPs gemäß seinen Erwartungen und Risikobereitschaft festlegen.
-
Begrenzter Schutz nach unten: Im Gegensatz zu Zinsobergrenzen bieten CAP-Darlehen in der Regel keinen Schutz vor zu starken Zinsrückgängen. Wenn der zugrunde liegende Referenzzinssatz unter die vereinbarte Cap-Grenze fällt, profitiert der Kreditnehmer nicht von den niedrigeren Zinssätzen und zahlt dennoch den vereinbarten Zinssatz.
-
CAP-Darlehen werden häufig von Unternehmen oder Immobilienkäufern verwendet, um sich gegen steigende Zinsen abzusichern und ihr Zinsrisiko zu begrenzen. Sie dienen als eine Art Versicherung gegen hohe Zinsschwankungen und bieten eine gewisse Stabilität bei der Rückzahlung von Krediten. Es ist jedoch wichtig, die Vertragsbedingungen sorgfältig zu prüfen und die Kosten gegen die potenziellen Vorteile abzuwägen.
Stand: 05/2023. Die Informationen, Empfehlungen und juristischen Erläuterungen in unserem Ratgeber stellen ausschließlich unverbindliche Informationen ohne jede Gewähr und Anspruch auf Richtigkeit und Vollständigkeit dar. Es handelt sich nicht um eine Rechtsberatung im eigentlichen Sinne und kann und soll diese nicht ersetzen.